近期，多地監管部門發出通知，嚴查個人經營性貸款和個人消費性貸款違規進入房地產市場，杜絕消費貸套上“馬甲”變首付。

　　繼北京、江蘇、深圳三地監管部門先後發文嚴查消費貸，9月20日廣州監管出手禁止消費貸流向樓市，要求個人綜合消費貸最高額度不准超過100萬元，最長貸款期限不得超過10年。這意味著，繼北京、深圳、南京等地之後，廣州的消費貸也將徹底進入嚴打局面。

　　“消費貸”違規進入樓市，為何仍屢禁不絕？

　　事實上，在各地推出的房地產調控措施中，限貸是核心手段之一。

　　央行今年8月初發佈的《中國區域金融運行報告（2017）》為房地產劃出了清晰的金融政策底線：加強住房金融宏觀審慎管理，繼續做好房地產金融調控，在支持居民合理自住購房同時，嚴格限制信貸流向投資投機性購房。報告同時強調要繼續強化“因城施策”的調控政策，並預判全國房地產市場可能呈現“成交回落、價格平穩略降”發展態勢。

　　在去年年底，央行即判斷新增房貸會逐漸回落。實際上，新增房貸從今年3月以後就已逐漸明顯回落。今年2月-4月，以北京為首的各地陸續出台密集的調控措施，新增房貸明顯下降；5月-8月,富望建設 評價，新增房貸繼續下降，保持在略高於2016年一季度的水平。

　　事實証明，限貸確實是阻擋炒房者的利器，於是購房者轉戰個人消費貸款等領域，導緻了住戶部門新增短期貸款出現明顯異動。

　　央行公佈的數据顯示，去年上半年，住戶部門貸款增加2.95萬億元，其中，短期貸款增加3260億元。今年同期，住戶部門貸款增加3.77萬億元，其中，短期貸款增加9527億元，同比增加了6267億元。今年7月，住戶部門短期貸款增加1071億元，8月迅速升至2165億元。

　　9月16日，易居房地產研究院發佈的《全國居民短期消費貸款流入樓市現象研究》報告顯示，2017年3月以來，短期消費貸款同比走勢大幅攀升，明顯偏離穩中有升的零售額同比，預計新增異常短期消費貸款金額中至少有3000億元流向樓市，約佔新增短期消費貸款總額的30%。其中，九成流向粵閩蘇滬冀。

　　据了解，一直以來都有部分銀行和小貸公司的消費貸產品，以辦理有抵押的房抵貸，無抵押的信用貸、經營貸等方式套取資金、充當購房首付款流入樓市。

　　平安銀行個貸部經理介紹，消費貸不能用於購房、購車，但可以通過一些第三方中轉的方式去規避。“所謂的第三方中轉，是指貸款人申請的貸款不要直接拿去銀行刷首付，這樣會被銀行發現。但可以先找一家第三方的商戶POS機上刷卡取現，再給商戶一定的刷卡費和手續費，一般手續費在1個點左右。”

　　据資深銀行業研究人士介紹，目前監管主要針對的是期限，要求消費貸期限最長不得超過5年，此舉主要針對的是部分商業銀行將消費貸期限做到了20年甚至更高，且不得以房產進行二次抵押。

　　記者了解到，10年以上的中長期消費貸整體呈收緊態勢，民生、興業等多家商業銀行明確表達不做10年以上消費貸。各家銀行新增的消費貸款審批會更加嚴格，已經發放的個人消費貸款如果被發現用於購房，可能會有懲罰措施跟進。

　　北京多家銀行要求貸款20萬以上額度客戶需要補交材料，其中包括：貨單、發票、合同、轉賬憑証等。

　　這說明，在租賃住房市場尚未被普遍接受的當下，購房仍是居民的重要選項。在限貸政策的嚴格執行下，消費貸等資金違規進入樓市，就是各部門要堵住的漏洞之一。

　　原標題：圍剿“消費貸”

　　來源：地產雜志

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